离婚过程中如何处理
配偶退休储蓄计划（RRSP）？

离婚是许多人一生中最极端的变化之一。除了可能巨大的情感代价外，离婚还带来了许多实际变化，这些变化可能打乱人们生活中已建立的常规和期望。特别是在金钱资产方面，离婚的结果特别复杂，寻找对所有当事人公平且可接受的安排通常是最具挑战性的部分之一。
如果你正在经历离婚，您可能会对离婚将如何影响您现在和未来的财务状况感到疑惑。这包括配偶退休储蓄计划（RRSP）账户。让我们更深入地了解离婚中如何处理配偶RRSP账户。

什么是配偶退休储蓄计划(RRSP)？

注册退休储蓄计划，简称RRSP，是许多人退休资金的重要组成部分。它将由加拿大政府注册建立。每年对退休储蓄计划的缴款可以帮助减少个人的税务负担，并建立一个可用于个人达到退休年龄时使用的资金池。
配偶退休储蓄计划（以下简称配偶RRSP）是指配偶或事实婚姻伴侣进行缴款的退休储蓄计划。法律允许在注册个人达到71岁的那一年的12月31日之前进行退休储蓄计划的缴款。
此外，即使配偶或同居伴侣因年龄原因不再具备资格，他们也可以为符合条件的账户进行缴款。这些缴款（无论是个人还是配偶/事实婚姻伴侣缴款）可以根据每人的年度扣除限额进行扣除（该限额因人而异）。

离婚中配偶退休储蓄计划如何分割？

配偶RRSP对于正在离婚的夫妻来说是一个挑战。当双方都为退休储蓄计划进行缴款时，理所当然地，双方都希望获得其中一部分收益。
此外，由于离婚可能带来巨大的财务压力，一方或双方可能希望在退休储蓄计划未完全到期之前，使用其中的资金，以填补经济上的缺口和满足新的财务需求。
在离婚过程中，需要考虑夫妇的全部资产，而RRSP是总资产的一部分。可能需要考虑的资产包括：
– 联名/共同的银行账户
– 双方的单独银行账户
-退休储蓄计划 （RRSP)
– RESP（注册教育储蓄计划）
– 共同拥有的房屋价值
– 养老金
– 投资
如您所见，资产包括尚未成熟和可随时提取的账户，因此对其价值的评估通常包括对未来的预测。很多时候，财务规划师会协助进行这些评估，以公平确定预估价值。
除了资产外，分割还将包括共同债务。信用卡、汽车贷款、抵押贷款和学生贷款在离婚期间分割财务责任时都需要考虑。
如果在评估和考虑了所有资产和债务后，认为公平合理地分割RRSP，可能需要财务规划师帮助确定允许资金转移和更新受益人的计划，把税务责任下降到最底。

离婚期间如何利用配偶退休储蓄计划进行住房购买？

由于2020年1月的法律更新，配偶退休储蓄计划为离婚夫妻提供了一些灵活性。通常，从退休储蓄计划中提取的资金需要纳税，但这个更新对此规定进行了例外。

 

在离婚期间，住房是许多离婚当事人最有争议的方面之一。如果一方保留了以前共享的房屋，另一方则需要承担相当大的费用来获得适当的住房。同时，如果以前共有的房屋被出售并分割利润，可能会导致双方都没有足够的资金购买新的独立住房。
由于法律更新，离婚当事人现在可以在不承担税务处罚的情况下，从退休储蓄计划中提取资金，前提是提取的资金用于购买住房。
然而，需要注意的是，这笔资金必须在最初提取后的两年后的15年内偿还。通过这种方式，RRSP充当了一种贷款的作用，允许离婚当事人在不产生新债务的情况下建立新的居住环境。
在离婚时公平分割夫妻或同居伴侣之间的资产可能是具有挑战性和复杂的。当离婚中需要分割像配偶RRSP这样的投资时，估值不仅包括当前资产，还包括对未来的推测。
与离婚相关的经验丰富的律师交谈可以帮助您确保您充分考虑资产的影响，并以公平的方式继续进行离婚诉讼。

 

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